title
לחצו להתקשרות:


משכנתא סגירת חוב ואיזון פיננסי

אחת התופעות הנפוצות בישראל, היא הצטברות חובות בקרב יחידים ומשפחות. כיצד קורה שמשפחות שהכנסתן הכוללת גבוהה מהממוצע, צוברות הלוואות בהיקף משמעותי שמקשה עליהם את ההתנהלות השוטפת? כיצד נוצרים חובות לבנק או כלפי חברות חוץ בנקאיות בסכומים הגבוהים עשרות ואף מאות אחוזים מיכולת ההחזר של החייבים? האם יש פתרון למצב הזה ואם כן – מה הפתרון? בשורות להלן נשיב לשאלו הללו. כמו כן, נסביר בהרחבה על היתרונות של נטילת משכנתא בדרך לפתרון.

אנשי המקצוע המיומנים של המקור למשכנתא אופטימלית מסייעים ליחידים, למשפחות ולבעלי עסקים להיחלץ ממעגל הקסמים האכזרי של החובות והמינוס. החובות כאמור הם הגורם לצורך בהלוואות מצד אחד, אבל נגרמים בעטיין של ההלוואות ההולכות וגדלות מצד שני.

אם החובות שלכם הולכים ומצטברים למרות הניסיונות לטפל בהם, אם מסגרות האשראי מנוצלות עד תום והדבר עדיין לא מספיק, אם הבנקים מתחילים לגלות חוסר סבלנות והשיחות הטלפוניות עם נציגי הבנק הולכות ונהיות תכופות יותר ואם מאסתם במצב ואתם מחפשים דרכים להיחלץ ממנו, אתם במקום הנכון. כדאי ליצור קשר כבר כעת ואחד היועצים או היועצות שלנו יצור אתכם קשר בהקדם. אנשי המקצוע שלנו ימצאו עבורכם הלוואת משכנתא לכל מטרה בהתאמה מיטבית עבורכם של סכום ההלוואה, התאמתה לכושר ההחזר שלכם וחלוקה שלה למספר ההחזרים הרצוי.

בנוסף, מומלץ גם להיעזר ביועצים המקצועיים של המקור למשכנתא אופטימלית גם בכל הקשור בתכנון נכון של תקציב המשפחה. זאת, במטרה למנוע פריצת התקציב וגלישה מחודשת לכאוס מוחלט. ניתן ליצור קשר כבר כעת באמצעות האתר, או בטלפון בשעות העבודה המקובלות. המקור לאשראי עסקי פועל בכל רחבי הארץ בהצלחה גדולה..

זה המקום לציין כי האפשרות לנטילת הלוואת משכנתא חוץ בנקאית כרוכה בקיומו של נכס נדל"ן כל שהוא המצוי בבעלות הלווים. כמו כן, חשוב שהנכס הזה יהיה חופשי ונקי ממשכנתא, או שסכום המשכנתא הקיימת כנגדו יהיה נמוך ויאפשר מיחזור משכנתא או הגדלת משכנתא.

המקור למידע ברשת על משכנתא

התאמת כלכלן לפי דרישת לקוח

דירוג ובקרת איכות של יועצי משכנתאות

הלוואות, אשראי והוצאות לא מבוקרות

הכנסה גבוהה נתפסת בדרך כלל כמחסום בפני גלישה לחובות. ואולם בלא מעט מקרים, החובות מצטברים למרות ההכנסה הגבוהה יחסית. ישנם שלושה גורמים עיקריים למצב הזה, כל גורם משלים את רעהו. הגורם הראשון – חוסר תשומת לב לפרטים הקטנים וחוסר בקרה על ההוצאות. הגורם השני לגלישה לחובות הוא ניהול לא נכון של צריכת האשראי.

הגורם השלישי נכנס לתמונה ברגע שהאנשים שבהם מדובר מבינים שיש להם בעיה. אלא  שבמקום לנסות לצמצם את ההוצאות ולסגור את החוב בצורה מדורגת, מתפתים החייבים לקחת הלוואה, בלי שהפעולה תהיה מלווה בגיבוש תוכנית חילוץ ממצב קיים.

חוסר תשומת לב לפרטים

חוסר תשומת לב לפרטים הקטנים הוא אחד הגורמים היותר מוכרים לכניסה לחובות. לא מעט אנשים סומכים על ההכנסה שלהם ומותחים את ההוצאות החודשיות הרבה מעבר לאפשר. לעיתים, החובות מצטברים בצורה הדרגתית, בלא אירועים מיוחדים באמצע. יום אחד מתעוררים – והבנק פשוט סוגר את האשראי.

במקרים אחרים, בעלי החשבון מתנהגים באחריות לכאורה: אף שהם ממצים עד תום את ההכנסה החודשית, הם אינם דואגים למרווח בטחון. כתוצאה, מספיק שבמשך מספר חודשים ההכנסה תהיה נמוכה מהצפוי, או ההוצאות תהיינה גדולות מהצפוי, על מנת להיכנס לסחרור.

צריכת אשראי שגויה

אבל מעבר לאמור לעיל, אחת הסיבות היותר נפוצות לגלישה למינוס גבוה ולחובות, הינה ניהול לא נכון של האשראי.בשורות הבאות נרחיב מעט בנושא ונבהיר מהו שימוש נכון באשראי.

שימוש באשראי לרכישות גדולות שאינן קבועות

הדרך הנכונה ביותר, על פי ההיגיון, היא שימוש באשראי אך ורק לרכישות גדולות, חד פעמיות, שאינן מתבצעות בכל חודש. דוגמאות לרכישות כאלה לא חסרות – ריהוט, מוצרי חשמל, מוצרים לבית הספר לילדים בתחילת שנת הלימודים וכיוצא באלה. המטרה של רכישה באמצעות אשראי הינה לחלק את סכום הרכישה לתשלומים. חלוקה כזאת אכן מתיישבת עם ההיגיון ומסייעת להתנהלות כספית תקינה.

משכנתאות לקבוצות רכישה
קבוצות רכישה
משכנתא לעסק / עצמאי
משכנתא לעצמאיים
הלוואות לעסקים מסורבים
משכנתא לתמא 38
סגירת הלוואות בבנק גרך משכנתא
סגירת חובות

הימנעות משימוש באשראי לרכישות קבועות

רכישות רגילות באשראי הן מיותרות. האמירה הזאת נכונה, על אף שמרבית משקי הבית בישראל עושים בדיוק את הטעות הזאת. אבל אם כבר רוכשים באמצעות אשראי, הטעות הגדולה ביותר שאפשר לעשות במצב הזה היא לחלק את סכום הרכישה לתשלומים. בחודש הראשון והשני זה נראה נפלא. אבל בזמן כל שהוא בעתיד, החיובים מצטברים לסכומים גבוהים.

להלן דוגמא מאלפת

משפחה רוכשת מוצרי מכולת בסכום קבוע, פחות או יותר, של 3,000 ₪ לחודש. בשלב כל שהוא החליט אחד מבני הזוג לחלק את סכום הרכישה לשלושה תשלומים. החיוב הבא, למרבה השמחה, היה קטן – 1,000 ₪ בלבד.

אבל באותו החודש, שוב בוצעה רכישה בסכום דומה והיא שוב חולקה לתשלומים. בחודש שלאחריו היה החיוב 2,000 ₪ – חיוב מהחודש הקודם וחיוב ראשון מהחודש הנוכחי.

בחודש ההוא, שוב בוצעה רכישה בסכום דומה והיא שוב חולקה לתשלומים. בחודש שלאחריו היה החיוב 3,000 ₪ – חיוב מהרכישה הראשונה, חיוב מהחודש הקודם וחיוב ראשון מהחודש הנוכחי.

מהשלב הזה ואילך, החלוקה לתשלומים איננה חוסכת. יתרה מזאת – החלוקה הפכה לחובה, לסוג של נטל. מעבר לתשלומי הריבית על האשראי, הרי שאם בעלי הכרטיס יחליטו חודש אחד שלא לחלק את הרכישות – החיוב שלאחריו יגיע לכדי 5,000 ₪, כמעט כפול מהחיוב הרגיל.

הלוואה לא מחושבת

השגיאה הגדולה ביותר במצב המתואר לעיל, היא לקחת הלוואה בלי שהיא תהיה מלווה בתוכנית מקיפה להיחלצות מהחובות. בלא מעט מקרים, הלוואה חוץ בנקאית או מימון בנקאי נתפסת כגרך האולטימטיבית לחילוץ. התפיסה הזאת שגויה מיסודה, כיון שההלוואה היא רק אחד הכלים בדרך ליציאה מהמצב הבעייתי.

נטילת ההלוואה בצורה לא מחושבת, רק מעמיקה את התהום ומכבידה עוד יותר על הלווים. זאת, כיון שכבר בחודש שאחרי נטילת ההלוואה, נוספים ההחזרים שלה על ההוצאות הקבועות, המכבידות בלאו הכי על חשבון הבנק. ההלוואה עצמה, נבלעת במעמקי המינוס בחשבון הבנק והאשראי.

במצב הזה ובצורת ההתנהלות הזאת, השקיעה בחובות היא בלתי נמנעת. החזרי ההלוואה מכבידים על חשבון הבנק, יחד עם ההוצאות האחרות. בתוך זמן קצר נוטלים עוד הלוואה, שגם היא נעלמת ומגדילה את החור בתקציב.

סופו של התהליך הוא די צפוי. בתחילה הבנק מפעיל לחץ מתון. ככל שהמצב מידרדר, מגביר הבנק את הלחצים שלו. הוא תובע החזר החובות, אבל מנגד נמנע מלהעניק הלוואה או משכנתא בנקאית נוספת. נטילת הלוואה חוץ בנקאית אחת או יותר רק מעמיקה את הבעיה. עד שיום אחד, לכאורה בלי התראה מוקדמת, סוגר הבנק את הברז. למרבה ההפתעה, גם חברות וגופים חוץ בנקאיים מוכרים אינם ממהרים להלוות כספים.

משכנתא לסגירת חובות וייעוץ פיננסי

הפתרון הטוב ביותר במצב הזה מורכב משתי פעולות שצריכות להתבצע במקביל: הראשונה – נטילת הלוואת משכנתא כנגד נכס נדל"ן קיים. הלוואה כזאת אמורה להספיק לכיסוי כל החובות, תוך חלוקה של ההלוואה למספר החזרים גדול. כך, ההחזר החודשי יהיה קטן ולא יעיק יתר על המידה על החשבון. החובות אמנם לא ייעלמו, אבל ההחזרים יהיו קטנים ונסבלים.

במקביל, יש צורך דחוף להתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי. מטרת הייעוץ היא הקטנה דרמטית של ההוצאות. הוצאות שהן לא חיוניות יופסקו והוצאות חיוניות יצומצמו למינימום. בדיקה מדוקדקת של ההוצאות המשפחתיות עשויה להפתיע. במקרים רבים ישנן הוצאות מיותרות ש"מתחבאות" בתקציב וניתן להימנע מהן.

היועצים הפיננסיים של המקור למשכנתא אופטימלית מסייעים ללקוחות המתקשים בניהול התקציב עקב שקיעה בחובות. בשלב הראשון המומחה של המקור למשכנתא אופטימלית מוצא את הלוואת המשכנתא המתאימה ביותר, בתנאים הטובים ביותר בהתאמה ללקוח. זאת, בתנאי שללקוח יש נכס נדל"ן שניתן למשכן.

בשלב הבא מגבש היועץ הפיננסי ביחד עם הלקוחות את התקציב המשפחתי. זאת, תוך שהסדרת החוב לוקחת בחשבון את ההחזר החודשי של המשכנתא וחותרת להימנע מחזרה על שגיאות העבר בעניין ההוצאות.

אם ההכנסה החודשית שלכם טובה אבל בכל זאת אתם מסובכים מבחינה פיננסית, זה המקום עבורכם. צרו קשר כבר כעת באמצעות האתר, או בטלפון בשעות העבודה הרגילות. יועץ או יועצת מטעמנו יצרו אתכם קשר בהקדם. היועצים שלו ילוו אתכם לכל אורך הדרך, עד לקבלת כספי המשכנתא. בנוסף, אפשר ואפילו מומלץ לקבל סיוע בגיבוש תוכנית ריאלית ליציאה מהחובות. צרו קשר כעת ועלו על הדרך לרווחה פיננסית.