title
לחצו להתקשרות:


משכנתא חוץ בנקאית למסורבים

משכנתאות חוץ בנקאיות הן לעיתים קרובות הדרך הטובה ביותר להשגת הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה למסורבי משכנתא בנקאית או הלוואה בנקאית. פתרון פיננסי זה נוח גם לטובת השלמת הון עצמי בעלי הכנסות גבוהות מעל הממוצע לרכישת דירת המגורים הראשונה, כאשר נוצר מצב שבו זוג צעיר איננו יכול להשיג את מלא ההון העצמי הנזיל הנדרש ללקיחת משכנתא חדשה לקניית דירה ראשונה דרך הבנק.

הלוואת משכנתא חוץ בנקאית בעצם יכולה לשמש עבורכם להלוואת גישור מושלמת במעבר בין לווה חוץ בנקאי להלוואה בנקאית באמצעות שעבוד נכס קיים שמשועבד לבנק עד 50% משווי לפי הערכת שמאי בנקאי או שמאות פרטית כאשר את ההלוואה בפועל מעניקים לך תחת הערת אזהרה על הנכס. הערת אזהרה זו אינה מאפשרת לבעל הנכס למכור אותו עד לפרעון מלא של החוב.

הלווה אינו חייב להיות בעל נכס בעצמו אך מחובתו להציג ערב מתאים עם בטוחה של נכס נדלני שרשום על שמו בטאבו (עם נסח טאבו) או מנהל מקרקעי ישראל. אנשי המקצוע של המקור מסייעים ללקוחות המעוניינים בהלוואה להשיג את הלוואת משכנתא חוץ בנקאית בתנאים הטובים ביותר ובהתאמה אישית לפרופיל הלקוח.

נטילת משכנתא חוץ במקאית בריביות נוחות

התאמת לווה כדאי להלוואת משכנתא חוץ בנקאית

בדיקת כלכלנים ו/או לווים למתן משכנתא חוץ בנקאית

חברת המקור למשכנתא חוץ בנקאית מביאה לגולשים וללקוחות את המידע המעודכן ביותר בנושא משכנתאות חוץ בנקאיות והלוואות גישור חוץ בנקאיות לשוק פרטי ושוק עסקי גם יחד.

המידע יכול לשמש את מי שמעוניינים לקחת הלוואת משכנתא מחוץ למסגרת בנקאית כהלוואה לכל מטרה או לרכישת בית או דירה, בתנאים המשתלמים ביותר שניתן להשיג במשק ישראלי.

הנציגים המיומנים שלנו יסייעו לכל המעוניין הן בהבנה טובה יותר של הנושא והן בסגירת נושא המשכנתא, קבלת התשלום ורכישת הנכס החדש או לטובת הלוואה לכל מטרה על בסיס נכס קיים או ערב עם בטוחה.

כדאי ליצור קשר בהקדם ונציג מטעמנו יחזור אליכם בהקדם להמשך הליך הרכישה.

איתור הכלכלן או איש המקצוע הטוב ביותר מתבצע על ידי המקור למשכנתא חוץ בנקאית תוך התחשבות בתנאים וביכולות הייחודיים של כל לקוח.

כל משכנתא שניתנת באמצעות המקור למשכנתא חוץ בנקאית היא משכנתא מותאמת אישית. נקודת המוצא להבנת הנושא היא שאין שתי משכנתאות דומות. הדרישות של כל לקוח, היכולות שלו, ההעדפות שלו ומצבו הפיננסי – כל אלה מכתיבים בסיכומי של עניין את תנאי המשכנתא.

אנו מאמינים כל האינדיקציה הטובה ביותר לבחינת אנשי המקצוע שלנו היא רמת שביעות הרצון של הלקוחות.

נשמח אם תשתפו אותנו בדעה שגיבשתם על איש המקצוע שלנו, במהלך הדרך עד לקבלת המשכנתא.

אם הנציג שהוצמד אליכם איננו מביא לתוצאות הרצויות או אם מסיבה כל שהיא אינכם מרוצים ממנו – צרו קשר בהקדם ונשמח לסייע בנושא. זהו חלק אינטגראלי וחשוב בשירות שלנו לכל אחד מהלקוחות.

הלוואת משכנתא חוץ בנקאית כנגד נכס

השיטה היותר מקובלת להשיג את הסכום הנדרש לרכישת הדירה, היא באמצעות נטילת הלוואה ארוכת טווח על חשבון דירה או נכס קיימים. אם לתאר את הסיטואציה הזאת במילים פשוטות ביותר – הילדים נוטלים משכנתא, תוך שההורים משעבדים לצורך כך את הדירה שלהם. השיעבוד ניתן להיעשות עד 50% (במקרים בהם מדובר על הכסה גבוה ניתן לטפס ליותר 60% ואף 70% משווי הנכס הנדלני). דוגמא: במידה והנכס שווי מיליון ש"ח ויש עליו משכנתא בשווי 100 אלף ש"ח ואין ללווה הלוואות בנקאיות נוספות ניתן לספק לו הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס לכל מטרה על 400 אלף ש"ח ע"י רישום הערת אזהרה על הנכס מדרגה שנייה. כאן הכוונה שהבנק הוא דרגה ראשונה.

ישנן מספר אפשרויות נוספות להשגת הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה. בין השאר, ניתן למנות את האפשרויות הבאות:

הלוואה מקרנות פנסיה: אחת הדרכים שהפכו בשנים האחרונות לפופולאריות בעניין זה היא נטילת הלוואה מקרן הפנסיה. בעבר היה ניתן לבסס את ההלוואה על מלוא הסכום המצטבר. נכון להיום ניתן לקבל הלוואה אך ורק מסכום ההפקדה שאיננו מוקדש לפיצויים. אבל גם כך מדובר בסכומים גבוהים יחסית – בהתאם לוותק של העובד בקרן.

הלוואה מקרנות השתלמות: גם כאן ישנה מגבלה. לא ניתן למשוך יותר ממחצית ההון שהצטבר בקרן. וגם זאת – רק אחרי צבירת וותק של שנתיים בקרן ההשתלמות. אבל שוב, מדובר בסכומים נאים.

הלוואות ממקומות עבודה: באופציה הזאת קיימת, אבל יכולה להניב כמה אלפי שקלים בלבד. מעט מאד מקומות עבודה יעניקו לעובדים סכום גבוה יותר מאשר כמה אלפי שקלים.

משכנתאות באמצעות הבנקים: אף שעל פניו הבנקים הם המקום המועדף לקחת ממנו הלוואה או משכנתא, הרי שהמגבלות שמציבים הבנקים הופכים את העניין למסוכך למדיי. חלק מההגבלות הללו נובעות מהוראות בנק ישראל, ונוגעות בעיקר ליכולת ההחזר של נוטלי ההלוואה. לעיתים קרובות מקשיחים הבנקים את העמדות שלהם, פשוט מהחשש שנוטלי המשכנתא לא יעמדו בהחזרים.

משכנתאות חוץ בנקאיות: משכנתא חוץ בנקאית הינה משכנתא שנלקחה ממקור כל שהוא שאיננו בנק. הסיבה לפופולאריות הגוברת של משכנתא כזאת היא גובה הסכום שניתן להשיג באמצעותה וכן אחוזי המימון ניתנים לנכס. כיון שההגבלות שמציבים הבנקים הופכות את נטילת המשכנתא באמצעותם ללא משתלמת, נוטה חלק ניכר מנוטלי המשכנתאות לקחת את המשכנתא באמצעות גופים חוץ בנקאיים. אמנם ריבית משכנתא חוץ בנקאית היא בדרך כלל גבוהה יחסית לזאת הקיימת בבנקים, אבל הן עדיין אטרקטיביות. ראו גם: כדאיות משכנתא חוץ בנקאית

הליכי נטילת משכנתא קצרים: כל נטילת משכנתא כרוכה בהרבה בירוקרטיה. עם זאת, במוסדות חוץ בנקאיים ההליך הוא קצר יותר ובוודאי שנעים יותר מאשר בבנק מכיוון שהלווה הינו גוף פרטי שנותן את הכסף מכיסו הפרטי.

ריבית: ריבית משכנתא חוץ בנקאי מותאמת בדרך כלל למידת הסיכון בהענקת המשכנתא בדומה למשכנתא בנקאית. מידת הסיכון גדלה ככל שהבעייתיות של הלווים גדולה יותר. חלק מהבעיות האפשריות – שיקים חוזרים, עיקולים, הליכי הוצל"פ ועוד.

הכנסה: משכנתא שלא באמצעות הבנק לוקחת בחשבון הכנסות נמוכות של הלווים ומתרגמת אותה לריביות גבוהות. כל כמה שהדבר מציק, הוא טוב יותר ממה שנהוג בבנקים. אלה לא יעניקו כלל משכנתא למי שהכנסתו נמוכה וגובה ההחזר הצפוי עולה על 40% מההכנסה נטו של נוטלי המשכנתא.

משכנתא חוץ בנקאית על בסיס נכס קיים היא קלה יותר לביצוע ומפחיתה את הסיכון המגולם בנטילת אחוזי משכנתא גבוהים. זהו פתרון אידיאלי להורים המעוניינים לסייע לילדים ואין ברשותם כסף מזומן להעניק להם. הנכס צריך להיות פטור משכנתא או שיש עליו משכנתא קטנה יחסית. עליית מחירי הנדל"ן מקשה על רכישת דירה חדשה מחד גיסא, אבל הופכת את האפשרות למשכן דירה קיימת לצורך משכנתא לריאלית יותר מאידך.

אנשי המקצוע של המקור למשכנתא חוץ בנקאית מסייעים במציאת המקום הטוב ביותר לנטילת המשכנתא. הנציגים שלנו מסייעים ותומכים לאורך כל הדרך, ומציעים פתרונות מקוריים אם וכאשר מתעוררים קשיים. אם יש בכוונתכם לרכוש דירה או בית חדשים – המקור למשכנתא הוא הפתרון הטוב ביותר עבורכם. צרו קשר כבר כעת ונציגים מטעמנו יחזרו אליכם בהקדם.