title
לחצו להתקשרות:


משכנתא לעולים חדשים

משכנתא לעולים חדשים מסייעת להם לממש במהירות הרבה ביותר האפשרית את זכותם לרכישת דירה בישראל. רכישת דירה באמצעות הלוואת משכנתא חוץ בנקאית או בנקאית בתנאים מיוחדים מהווה עוגן המסייע לעולים חדשים להיקלט מהר יותר. מדוע מעניקים גופים פיננסיים שונים משכנתא בנקאית או אחרת ייחודית לעולים חדשים? למי בדיוק מיועדת משכנתא לעולים חדשים? אילו תנאים מייחדים את המשכנתאות לעולים לעומת הלוואות אחרות לרכישת דירה? היכן ניתן להשיג משכנתא חוץ בנקאית לעולים חדשים בתנאים הטובים ביותר? כל התשובות – במאמר שלפניכם

היועצים הפיננסיים האיכותיים של המקור למשכנתא אופטימלית מסייעים לעולים חדשים, כמו גם לזוגות צעירים ומשפחות, בהשגת המשכנתא התאימה ביותר עבורם. זאת, בתנאים הטובים ביותר ובפרישת התשלומים הנוחה ביותר עבור כל משפחה. אם יש לכם כוונה לרכוש בית חדש ויש לכם התלבטות באשר לסוג ההלוואה הכדאית עבורכם, אתם במקום הנכון. צרו קשר כבר כעת באמצעות האתר, או באמצעות הטלפון בשעות העבודה המקובלות. אנשי המקצוע שלנו יחזרו אליכם בהקדם ויסייעו לכם למצוא את המימון לבית החדש שלכם, בתנאים הנוחים ביותר עבורכם יחד עם החזר משכנתא חודשי נוח במיוחד. המקצוענים של המקור למשכנתא אופטימלית פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים מאד.

המקור למידע ברשת על משכנתא

התאמת כלכלן לפי דרישת לקוח

דירוג ובקרת איכות של יועצי משכנתאות

משכנתא לעולים מטרות ויעדים

המטרה המוצהרת של מדינת ישראל הינה להיות בית מפרגן, מחבק ואוהב לכל יהודי באשר הוא. כיון שכך, דואגת מדינת ישראל מאז הקמתה לאפשר לכל עולה חדש המגיע אליה להתאקלם ולהצליח מכל בחינה אפשרית. ההיגיון הזה עומד לאחורי ההכשרה המקצועית של עולים חדשים על חשבו המדינה. אותו ההיגיון עומד מאחורי מתן האפשרות לעולים חדשים להגיע מהר ככל האפשר לדירה משלהם, שהיא הסמל המובהק ביותר של השתקעות.

הון עצמי ונטילת משכנתא

הנחיות בנר ישראל מחייבות כל אדם או משפחה המעוניינים לרכוש דירה חדשה, להעמיד הון עצמי לרכישת דירה בגובה 25% מסכום הרכישה. במרבית המקרים, בקרב עולים חדשים קיים מחסור בהון עצמי מספיק לצורך כך. יתרה מכך – לרשות העולים החדשים לא עומדות אופציות אחרות – סיוע מבני משפחה, קרנות פנסיה והשתלמות או אופציות אחרות להשגת הסכום הנדרש. משכנתא לעולים חדשים נותנת מענה הולם לבעיית ההון העצמי.

המקצוענים של המקור למשכנתא אופטימלית מסייעים במציאת דרכים להשגת הון עצמי למשכנתא. זאת, בנוסף למציאת משכנתא משתלמת בתנאים הטובים ביותר. כדאי ליצור קשר כעת ולעשות צעד ראשון בדרך לדירה החדשה שלכם.

פרישת תשלומי המשכנתא

חלק ניכר מהעלים החדשים המגיעים לישראל הינם אנשים בגילאים מתקדמים. כיון שכך\ חלק ניכר מהמוסדות הפיננסיים יימנעו מלהעניק משכנתא לעולים חדשים. חלק מהבנקים יימנעו מלהעניק להם משכנתא בגלל בעיית הגיל. אחרים יעניקו את ההלוואה המבוקשת, אבל יפרשו את ההחזרים על פני תקופת זמן קצרה – מה שמגדיל את ההחזר החודשי.

גובה החזר משכנתא חודשי

פרישת תשלומי המשכנתא משפיעה מאד על גובה החזר המשכנתא החודשי. אבל גם כאן, חלק ניכר מהעולים נמצאים בבעיה. בשלבים הראשונים של שהייתם בישראל, ההכנסה החודשית שלהם היא בדרך כלל נמוכה, מה שמונע מלכתחילה נטילת משכנתא בסכומים גבוהים. הנחיות בנק ישראל בעניין זה, קובעות שההחזר החודשי של הלוואת משכנתא לא יעלה על 50% מגובה ההכנסה המשותפת נטו של כל בעלי הדירה. ככל שההכנסה נמוכה יותר, ההחזר האפשרי נמוך יותר. וככל שההחזר האופציונאלי נמוך יותר, כך המשכנתא שניתן לקחת היא נמוכה יותר.

משכנתא לעולים חדשים נועדה לאפשר להם לעבור בהצלחה את המכשולים כאמור לעיל ולרכוש מהר ככל האפשר נכס נדל"ן שיהווה עוגן אמיתי להישארות בישראל. זאת, בנוסף לחיזוק הרגשת השייכות ולמתן זריקת עידוד כלכלית לעולים החדשים.

למי מיועדת משכנתא לעולים חדשים

הגדרת הזכאים לקבלת משכנתא לעולים חדשים, נותנת משנה תוקף לרצון של מדינת ישראל להקל על העולים החדשים ועל המשפחות שלהם. תנאי המשכנתא כפי שיפורטו לעיל הם תרגום מעשי של המחויבות של מדינת ישראל לקליטת עלייה. להלן פירוט לגבי הזכאים לקבלת משכנתא לעולים חדשים:

  • זוגות של עולים חדשים – עם או בלי ילדים – עולים חדשים כהגדרתם הם כאלה העונים על הקריטריונים להגדרת עולה חדש. הקריטריונים כאמור מתפרסמים על ידי הגופים המוסמכים לכך.
  • משפחה שבה אחד מבני הזוג הוא עולה חדש
  • במשפחה ישנו ילד שנולד בחו"ל עוד לפני קבלת מעמד העולה
  • הורה יחיד/ה עם לפחות ילד אחד. ההגדרה הזאת היא בעייתית במקצת, בגלל הספקות באשר לזהות בן / בת הזוג והדת שלהם. בתנאים מסוימים ניתן לממש את הזכות לקבלת משכנתא כאמור גם כשהילד הוא בן 21 ומעלה, כשחיים עם ידוע/ה בציבור או כשבן/בת הזוג של העולה נשארו בחו"ל

ככל שהרישום באשר למוצאו של העולה החדש ושל הדת שלו מפורט וברור יותר, כך קל יותר לקבוע גם את הזכאות למשכנתא. עם זאת, בכל מקרה, מדינת ישראל נוהגת לפנים משורת הדין בעניין זה.

משכנתא לעולים חדשים תנאים מיוחדים

על מנת לקבוע את הזכאות לתנאים מיוחדים לקבלת משכנתא, עובדה שיטה לקביעת עצם הזכאות למשכנתא יחד עם קביעת שיעור הזכאות. זאת, כיון שברור שלא כל עולה יהיה זכאי לכל מלוא הזכויות.

על פי השיאה הקיימת לקביעת זכאות למשכנתא, כל המשפחות של העולים החדשים (בהתאם להגדרות כאמור לעיל) צוברות ניקוד על פי אמות מידה קבועות. להלן אמות המידה לקביעת הניקוד, קרי מידת הזכאות למשכנתא לעולים חדשים:

מספר שנות ותק בארץ

מספר שנות הוותק בארץ קשור מאד לגובה המשכנתא. השנה הראשונה לשהייה בישראל מזכה ב-250 נקודות וכל שנה נוספת – עוד 50 נקודות.

מספר הילדים במשפחה: מספר הילדים לחישוב הזכאות למשכנתא כולל עוברים החל מהחודש החמישי ועד ילדים בגיל 25. זאת – כל עוד הם רווקים. בעבור כל ילד נוספות למשפחה 200 נקודות.

בנוסף לאמור לעיל, ישנה גם תוספת אוטומטית של 730 נקודות לכל משפחה כמו כן, ישנו ניקוד מינימום: מינימום בשנה הראשונה 1700 נקודות ולאחר מכן 1800 נקודות.

נכות של אחד מבני המשפחה: אם אחד מבני המשפחה הינו נכה, מתווספות עוד 200 נקודות. לזכאות למשכנתא

שירות בצה"ל או שירות לאומי וכן שירות מילואים פעיל מגדילים את היקף המשכנתא בתנאי הזכאות.

ניקוד מצטבר גובה משכנתא ותנאי הלוואה

גובה המשכנתא משתנה בהתאם לניקוד המצטבר של כל אחד ממבקשי המשכנתא. לכאורה, מדובר בשיטה מורכבת מאד. למעשה, החישוב הסופי מצטמצם בתבירת הנקודות ובקביעת גובה המשכנתא האפשרי עבור רף נקודות מסוים.

לדוגמא: מי שצברו בסך הכל 599 – 999 נקודות, יקבלו משכנתא בגובה 54,000 ₪ בקירוב. המדרגה הבאה – 1,000 – 1399 נקודות, תזכה במשכנתא בגובה 62,000 ₪ בקירוב. ככל שמספר הנקודות גדול יותר, כך הזכאות למשכנתא גבוהה יותר. גובה המשכנתא המרבי לזכאים עשוי להגיע לכדי 162,000 ₪ בקירוב.

תנאי הלוואת משכנתא לעולים

בהתאם לניקוד המצטבר כפי שהוסבר לעיל, נקבע גובה המשכנתא לעולים חדשים. הלוואת משכנתא לעולים ניתנת בתנאים מועדפים ובריבית אטרקטיבית. נכון לשנת 2017, ריבית משכנתא לעולים חדשים חזרה להיות אטרקטיבית. זאת, לאור העליות התכופות והמשמעותיות של ריבית משכנתא במהלך השנה. הריביות על משכנתאות לעולים חדשים עומדות על 3% – 4%.

הון עצמי למשכנתא

את המשכנתא לעולים חדשים ניתן לקבל באמצעות כל הבנקים בישראל, כמו גם גופים פיננסיים אחרים. עם זאת, בנושא ההון העצמי לצורך משכנתא אין הנחיות מיוחדות באשר לעולים החדשים. משמעות העניין היא שגם עולים חדשים הנוטלים משכנתא לדירה חדשה, חייבים לעמוד באמות המידה בעניין זה, כפי שקובעות הנחיות בנק ישראל.

משכנתאות לעולים מאתיופיה

משכנתא לעולים מאתיופיה ניתנת בתנאים טובים אף יותר ביחס למשכנתאות לעולים חדשים אחרים, וזאת לנוכח הקשיים הייחודיים של אוכלוסייה זו, הן בהשגת ההון העצמי והן ביכולת ההחזר של בני הקהילה האתיופית בישראל.

משכנתאות לאתיופים בתנאים מועדפים מיועדות לזוגות עד גיל 40 (שני בני הזוג) שהוריהם הגיעו לארץ מאתיופיה או שהם עצמם נולדו שם.

החל בשנת 2016 מקדם משרד השיכון תוכנית לפיה עולים מאתיופיה יקבלו משכנתאות לעולים חדשים בשיעור של 95% מערך הדירה, על פי החלוקה הבאה:

65% מהמשכנתא תינתן כהלוואה מטעם המדינה. ההלוואה הזאת מחולקת לשני חלקים. את החלק הראשון – כמחצית הסכום, יתחילו הלווים להחזיר באופן מיידי, כנהוג בנטילת משכנתאות רגילות.

את ההחזרים בגין החלק השני של ההלוואה יתחילו הלווים לשלם רק כעבור 20 שנה מוועד רכישת הדירה. למעשה, מדובר בפרישת ההחזרים על פני תקופה של קרוב לארבעים שנה. זאת, כאשר ההחזרים עצמם הם בסכומים קטנים יחסית. חשוב להבין בהקשר הזה, כי אם לר ירכשו העולים את הדירה, הם יאלצו לשלם שכר דירה. בחישוב מהיר ניתן להגיע למסקנה פשוטה – תשלום החזרי המשכנתא על פי האמור לעיל, הוא קטן מאד אפילו יחסית לתשלום שכר דירה.

פתרונות למסורבי משכנתא בבנקים
משכנתא למסורבים
הלוואת משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא חדשה - השגת אישור עקרוני
משכנתא חדשה
הרחבת משכנתא ע"י הלוואה משלימה למשכנתא
הגדלת משכנתא

בנוסף לסכומים כאמור לעיל, המגיעים לגובה 65% מערך הדירה, יכולים עולים חדשים מאתיופיה לקבל עוד 30% מערך הדירה באמצעות משכנתא מבנק כזה או אחר, או משכנתא חוץ בנקאית.

תנאים והגבלות עבור משכנתא לעולים מאתיופיה

תנאי לקבלת משכנתא לעולי אתיופיה הוא רכישת דירה באחד מבין הישובים שמשרד השיכון מייעד לאוכלוסייה זו, רשימה מפורטת של הישובים כאמור ניתן למצוא באתר משרד השיכון.

סיוע בנטילת משכנתא אופטימלית

נטילת משכנתא לרכישת דירה היא עניין מורכב. זאת, גם במקרים שחלק מההלוואה הינו משכנתא לעולים חדשים. אנשי המקצוע המיומנים של המקור למשכנתא אופטימלית מסייעים במציאת משכנתא חדשה לדירה, כמו גם סוגים שונים של הלוואת משכנתא. זאת, בתנאים הטובים ביותר האפשריים ובהתאמה ליכולות ולצרכים של מבקשי ההלוואה. אם אתם מצויים לקראת רכישה של בית חדש, זה המקום הנכון עבורכם. כדאי ליצור קשר כבר כאת באמצעות האתר, או באמצעות הטלפון בשעות העבודה הרגילות. אנשי המקצוע של המקור למשכנתא אופטימלית יחזרו אליך בהקדם וילוו אותך לאורך כל הדרך מרגע הגשת הבקשה ועד לקבלת המזומנים. אנו פועלים בכל רחבי הארץ באחוזי הצלחה גבוהים. צרו קשר כעת ושיהיה בהצלחה.