title
לחצו להתקשרות:


הלוואות הון חוזר לעסקים

הון חוזר הוא אחד המרכיבים העיקריים של התנהלות עסקית מושכלת. מדובר בכסף המצוי בקופת העסק ומאפשר לו לעמוד בתשלומים השוטפים. למען הסר ספק – אין קשר בין רמת הרווחיות של העסק להון החוזר שברשותו. לא אחת קורה שעסק הוא רווחי על הנייר, אבל מתקשה לממן את הפעילות השוטפת שלו. הסיבה לכך היא, ברוב המקרים, שמועדי התשלומים של העסק לספקים השונים קודמים למועדי קבלת התשלומים מהלקוחות. לפחות בשלבים הראשונים של הפעילות העסקית, ההפרש הזה משמעותי מאד. אחד הפתרונות האפשריים למצב הזה הוא נטילת הלוואות הון חוזר לעסקים. הלוואות אלה יסגרו את הפער הכספי ויאפשרו לעסק להתקדם בקצב שלו לקראת יציבות פיננסית.

אם גם העסק שלך סובל מבעיית הון חוזר, הגעת למקום הנכון. אנשי המקצוע של המקור להלוואות עסקיות יסייעו לך במציאת ההלוואה הטובה ביותר בתנאים הטובים ביותר עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת ולעשות את הצעד הראשון לקראת יציבות פיננסית

המקור למידע ברשת על משכנתא

התאמת כלכלן לפי דרישת לקוח

דירוג ובקרת איכות של יועצי משכנתאות

הלוואות הון חוזר והתייעלות עסקית

כאמור, הון חוזר הוא ההפרש בין המזומן שבקופת העסק, ההתחייבויות של הלקוחות ושווי המלאי והנכסים שניתן לממש, לבין ההתחייבויות השוטפות של העסק. עם ההתחייבויות הללו ניתן למנות תשלומי משכורות, החזרי הלוואות ותשלומים לספקים. הון חוזר חיובי מאפשר לעסק לממן את הפעילות השוטפת שלו. (באנגלית המושג נקרא Working Capital והוא מבטא נכונה את מהון ההון החוזר). הון חוזר שלילי, לעומת זאת, מעמיד בספק את יכולתו של העסק להמשיך להתנהל כרגיל ואף עלול להוביל לסגירתו.

במצב שכזה, ישנן שתי דרכים ליצור הון חוזר חיובי: התייעלות משמעותית בעסק או קבלת הלוואת הון חוזר.

התייעלות עסקית ושיפור מצב ההון החוזר

ישנן שתי דרכים עיקריות להקל את מצוקת ההון החוזר בעסק:

דחיית תשלומים: הדרך הקלה ביותר לכאורה להשגת הקלה בנושא, הינה דחיית התשלומים לספקים. מדובר, כמובן, סכל ספקי הסחורות והשירותים לעסקים. גם העובדים, לצורך העניין, הם ספקים. אבל את התשלומים לעובדים לא ניתן לדחות, שכן מדובר בעבירה חמורה על החוק.

הקדמת תקבולים: במקביל למאמץ לדחות תשלומים לספקים, יש לבצע מאמץ להקדמת התקבולים. כאן הבעיה קלה יותר לכאורה. אחת הסיבות לכך היא החוק החדש המתיר דחייה של 60 יום בלבד של תשלומים לספקים. בנוסף, ככל שהמוצר שהעסק מספק ללקוחות הוא חיוני יותר עבורם, כך תגדל גם הנטייה שלהם להיענות לבקשה להקדמת תשלומים. נדבך שלישי שעשוי לסייע הוא הצעת הנחה ללקוחות על תשלום מוקדם מהצפוי. (הנחת מזומן).

ככל שמספר הלקוחות והספקים של העסק גדול יותר, כך עלול התהליך להיות מורכב יותר. גם הצלחה חלקית, עשויה לשפר מאד את מצב המזומנים בעסק ולהפחית את הצורך בקבלת הלוואת הון חוזר. ואם מתעורר הצורך בהלוואה כזאת – הרי סכום ההלוואה יהיה קטן יחסית.

הלוואת הון חוזר וייצוב פיננסי של העסק

אם לא הושגו תוצאות, הו הושגו תוצאות חלקיות בניסיון לדחות תשלומים ולהקדים תקבולים, אזי הפתרון העומד לרשות העסק הוא אחד – קבלת הלוואת הון חוזר לעסק, שיגשר על הפער בין מועדי ההוצאות למועדי ההכנסות. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי מסייעים לעסקים העומדים בפני בעיית הטון חוזר, להשיג הלוואה בתנאים הטובים ביותר עבור העסק. ההלוואות מותאמות באופן ספציפי לכל עסק, על פי הצרכים והדרישות שלו.

זה המקום לציין כי הבנקים וגם החברות המציעות אשראי חוץ בנקאי חוששות בדרך כלל ממתן הלוואה למימון הון חוזר. הסיבה לכך היא שבחלק ניכר מהמקרים, הון חוזר שלילי עלול להוות אינדיקציה לקשיים ולחוסר יציבות.

יחד עם זאת, עסק שנקלע לקשיים כמצוין לעיל, לא צריך להרים ידיים. בשוק ההלוואות ניתן למצוא הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים, הן מבנקים והן ממקורות אחרים. מאליו מובן, עם זאת, שבקשת ההלוואה תיבחן בשבע עיניים בטרם תאושר. אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי מסייעים ללקוחותיהם במציאת ההלוואה המתאימה. כמו כן, אנשי המקצוע שלנו מסייעים גם בהגשת הבקשה ובמשא ומתן מול הגוף המממן את ההלוואה. זאת, עד לקבלת הסכום הדרוש והעברתו לחשבון הבנק של העסק.

הלוואות הון חוזר מהבנקים

הבנקים, בחלק גדול מהמקרים, אינם ששים להעניק הלוואת הון חוזר. זאת בעיקר בגלל החשש שמצוקה פיננסית עלולה להעיד על ניהול כושל, או על היעדר פוטנציאל אמיתי להרוויח.

מצד שני, ישנם לא מעט מקרים שבהם עסקים יציבים ואיכותיים, שנהנים מניהול מוצלח, נקלעו שלא בטובתם לקשיים. (לפעמים הדבר נגרם דווקא בגלל צמיחה מהירה מדיי וגידול מהיר בהוצאות, שעדיין איננו מגובה בהכנסות). עסקים כאלה, לאחר שקיבלו סיוע פיננסי, יוכלו להתגבר על התקופה הבעייתית. אנו במקור לאשראי עסקי, בודקים עבורך את כל האופציות, כולל הלוואות הון חוזר מבנקים.

בטחונות: אחד הדברים שעשויים לסייע לעסק בהשגת הלוואת הון חוזר הוא היכולת של העסק להעמיד בטחונות עבור ההלוואה. הביטחונות יכולים לכלות נכסי נדל"ן או כספים אחרים העומדים לרשות העסק. הדבר עשוי להטות את הכסף לטובת תשובה חיובית לבקשת הלוואה למימון הון חוזר.

מימון לעסקים שזקוקים להון חזר דרך חברות אשראי חוץ בנקאי

החברות הפועלות בתחום האשראי החוץ בנקאי מתאפיינות בדרך כלל בגמישות רבה יותר יחסית לבנקים. לפיכך, קל יותר יחסית לקבל מהן הלוואות למימון הון חוזר.

בדרך כלל מדובר על הלוואות לזמן קצר. מבחינת העסק זו לא בהכרח בעיה, שהרי ממילא המטרה של  מימון לעסקים היא לאפשר לעסק להתגבר על משבר פיננסי, ולאו דווקא על משבר עסקי. מאפיין נוסף של הלוואות לעסקים מסוג זה הוא ריבית גבוהה יחסית. הסיבה לכך היא שרמת הסיכון בהלוואות כאלה היא גבוהה. כיון שכך, כדאי לבצע סקר שוק מקיף ויסודי. רצוי מאד שהסקר יתבצע בעזרת אנשי מקצוע אובייקטיביים ובעלי ידע נרחב בתחום.

יתרון נוסף של אשראי חוץ בנקאי טמון בעובדה שהאשראי שניתן איננו מעיק על מסגרת האשראי הבנקאית. כך יכול העסק להמשיך ולהתנהל כרגיל, תוך שהוא מקפיד על החזרי ההלוואה שנטל.

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מסייעת לעסקים שנקלעו לקשיי נזילות ומאפשרת להם ליהנות מההון החוזר הדרוש להם לשם פעילות שוטפת תקינה.

חשוב לציין כי האגודה מעניקה הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים קטנים בלבד – כאלה שהמחזור שלהם הוא עד 150,000 ש"ח בחודש. בנוסף גובה ההלוואה נמוך יחסית, רק עד 60,000 ש"ח, כך שפתרון זה אינו מתאים לכל עסק במצוקה.

בכל מקרה ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 40 חודשים ועסקים שבוחרים באופציה זו של הלוואה למימון הון חוזר צריכים להציג 3 ערבים.

הלוואות בערבות מדינה – מסלול הון חוזר

עוד אופציה של מימון לעסקים שנקלעו לקשיים שכדאי לשקול היא דרך הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.

קרן זו מציעה הלוואות במספר מסלולים ובין השאר גם הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים.

מסלול זה מיועד לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ש"ח, וגובה ההלוואה הוא עד 8% מהמחזור השנתי. עסקים שגובה המחזור שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש"ח יכולים לקבל עד 500,000 ₪ הלוואה. לעסקים שמייצאים את תוצרתם גובה ההלוואה המכסימלי מעט גבוה יותר ועומד על 12% מהיקף המכירות השנתי.

הלוואות במסלול הון חוזר לעסקים בערבות מדינה ניתנות לתקופה של עד 5 שנים, כשמתוכן ישנם גם 6 חודשי גרייס. על העסק להציג בטחונות בשיעור 25% מסך ההלוואה,

בנוסף חשוב להדגיש כי אנשי המקצוע של המקור לאשראי עסקי בוחנים בשבע עיניים את הבקשה להלוואת הון חוזר. במקביל, הם בוחנים גם את מצבו של העסק באופן כללי, ולהמלצה שלהם עשוי להיות משקל נכבד בהחלטה האם לאשר או לדחות את הבקשה.

קבלת הלוואת הון חוזר משתלמת במיוחד לעסק שלך: על-מנת להגיע לאופציה המשתלמת ביותר מבין האפשרויות השונות של הלוואות למימון הון חוזר, כדאי להתייעץ עם מומחים מנוסים, אובייקטיביים ובעלי יושרה בתחום המימון לעסקים. המומחים של המקור לאשראי עסקי יבחנו, יזהו ויגדירו את הצרכים של העסק שלך. כמו כן, הם ימצאו את המקום הטוב ביותר לקבל הלוואת הון חוזר. בדרך זו יתאפשר גם לשפר את יכולת המיקוח שלך ולזכות בהלוואה בתנאים אטרקטיביים במיוחד.

אם יש לך צורך בקבלת הלוואת הון חוזר לעסק שלך, זה הזמן ליצור קשר עם המקור לאשראי עסקי. נציג מטעמנו יצור איתך קשר להמשך התהליך, עד לסיומו המוצלח וקבלת הלוואה הון חוזר בהתאמה לצרכי העסק שלך.