title
לחצו להתקשרות:


הלוואה או משכנתא - מה עדיף?

לקיחת משכנתא נתפסת בעיקר כשלב הכרחי בדרך לרכישת דירה, אבל ישנם מקרים שבהם משכנתא עשויה להיות תחליף משתלם מאוד להלוואות גדולות. במקרים אלה ניתנת המשכנתא כנגד נכס קיים, ואת הסכום שהוא מקבל יכול האדם לנצל לטובת שיפוץ כללי, קניית רכב חדש, חופשה ממושכת בחו"ל, הקמת עסק, מימון לימודים גבוהים או כל מטרה אחרת שהיא.

המקור למידע ברשת על משכנתא

התאמת כלכלן לפי דרישת לקוח

דירוג ובקרת איכות של יועצי משכנתאות

משכנתא או הלוואה? מה עדיף?

היתרונות של משכנתא כנגד שיעבוד נכס על פני הלוואה

הרחבת משכנתא כנגד שיעבוד נכס מאפשרת קבלת סכום גבוה יותר, ואפילו במידה ניכרת, ביחס להלוואה שניתנת ללא בטחונות. באופן טבעי ככל שערכו של הנכס גבוה יותר, כך תוכלו לקבל סכום משמעותי יותר, שיאפשר לכם להגשים חלומות בקנה מידה נרחב יותר.

יתרון אחר של משכנתא על נכס קיים הוא תקופת החזר ארוכה יותר – שהרי ישנן משכנתאות גם ל-20 ואפילו 30 שנה.

עוד סיבה טובה להעדיף משכנתאות כנגד שיעבוד נכס היא העלות הנמוכה ביותר ביחס להלוואה גדולה. על מנת שהעלות אכן תהיה נמוכה יותר, חשוב מאוד לבחור תמהיל משכנתא מוצלח בהתאם למאפיינים הספציפיים של המצב הפיננסי שלכם ולתנאי השוק העדכניים – קבלת ייעוץ מקצועי ממומחים אובייקטיביים בתחום המשכנתאות תבטיח בחירה נכונה ומשתלמת במיוחד.

החסרונות של משכנתאות כנגד נכס קיים

לצד היתרונות, ישנו גם חיסרון אחד משמעותי לאופציה של משכנתא על נכס קיים: הצורך לשעבד את הנכס לטובת הגוף המלווה.

פירוש השיעבוד הוא שאם לא תעמדו בתנאי ההחזר, אתם עלולים לאבד את הנכס, וכשמדובר בדירת מגורים ישנן השלכות חמורות למצב שכזה (ולמעשה גם במקרים של משכנתאות כנגד נכס קיים אחר, חוסר יכולת להחזיר את הסכום הנדרש מדי חודש עלול להסתיים בנזק של ממש).

אילו נכסים ניתן לשעבד עבור משכנתא?

משכנתא כנגד נכס קיים ניתנת תמורת שיעבוד כל נדלן שהוא – דירת מגורים, דירה המשמשת כהשקעה, מחסן, חנות וכו'. ניתן גם לקבל משכנתא על מגרש שלא בנו עליו, וזאת בהתאם לערכו העכשווי. גם כלי רכב ניתן לשעבד עבור משכנתא ובפרט אם שווי השוק שלהם גבוה יחסית.

יש לשים לב שאם אתם מבקשים לשעבד דירה והמשכנתא הראשון עליה טרם שולמה במלואה, הסכום אותו תוכלו לקבל תלוי ביתרת המשכנתא. החישוב הינו 70% מערך הדירה נכון להיום פחות יתרת המשכנתא, וכך אם למשל שווי הדירה הוא 1.5 מיליון ש"ח, ויתרת המשכנתא היא 450,000 ש"ח, הסכום המקסימלי אותו תוכלו לקבל תמורת הנכס הוא 600,000 ש"ח (70% מ-1.5 מיליון הם 1,050,000 ש"ח, וכשמפחיתים מכך את ה-450,000 ש"ח מקבלים 600,000 ש"ח).

מתי כדאי לשעבד נכס עבור משכנתא במקום לקחת הלוואה?

אם אתם זקוקים לסכומי כסף גדולים יחסית, ורמת ההכנסה שלכם אינה גבוהה דיה, אבל יחד עם זאת אתם סומכים על עצמכם ובטוחים כי תוכלו לעמוד בתנאי ההחזר – משכנתאות על נכס קיים עשויות להיות משתלמות מאוד.

חשוב לקחת את המשכנתא אך ורק מגוף אמין לחלוטין, שהרי לא תרצו לגלות ששעבדתם את דירת המגורים שלכם לגוף שהתנהלותו בעייתית. מסיבה זו חשוב מאוד לבצע סקר שוק מקיף ומעמיק במיוחד לפני שלוקחים משכנתא כנגד שיעבוד נכס, רצוי בעזרת אנשי מקצוע מנוסים ובעלי יושרה